Wenn die Finanzprobleme überhandnehmen: So entkommen Betroffene der Falle!

DMZ – WIRTSCHAFT ¦ Walter Fürst ¦

In der heutigen Zeit ist fast nichts unmöglich. Verbraucher können nahezu alles bekommen und müssen darauf auch nicht mehr warten. Wenn das Geld gerade nicht verfügbar ist, helfen entsprechende Finanzierungen. Leider können die Finanzprobleme den Betroffenen auf diesem Weg schnell über den Kopf wachsen. Wenn plötzlich das eigene Geld nicht mehr ausreicht, um die Rechnungen zu bezahlen, ist guter Rat teuer. Zum Glück gibt es auch dann noch Lösungen. Finanzsanier wie die SUD Service & Dienstleistungs AG bieten in solchen Fällen unkomplizierte und schnelle Hilfe. Doch wie sieht diese genau aus und was ist dabei zu beachten?

Was ist eine Finanzsanierung genau?

Die Finanzsanierung bietet Betroffenen die Möglichkeit, die eigenen Schulden neu zu verhandeln, um so eine außergerichtliche Einigung zu erzielen. Dieses Vorgehen hat im Vergleich zum einem Privat-Konkurs den Vorteil, dass nicht alle Vermögensgegenstände verwertet werden und der Schuldner am ende im Abschöpfungsverfahren vom Existenzminimum leben muss.

Der Ablauf einer Finanzsanierung im Überblick

Anbieter wie die SUD Service & Dienstleistungs AG erstellen kostenfrei ein Angebot und finden den perfekten Finanzsanierer. Durch die Kooperation mit langjährigen Experten ergibt sich ein transparenter Prozess:

1. Analyse der Situation des Schuldners
   Zunächst wird die Schuldenstruktur des Betroffenen genauer unter die Lupe genommen. Dazu gehört eine Aufstellung aller Gläubiger mit den jeweils ausstehenden Beträgen. Zusätzlich ermitteln die langjährigen Finanzexperten die finanziellen Möglichkeiten des Schuldners. Dabei wird innerhalb einer Haushalts-Analyse festgestellt, welche Einkünfte welchen regelmäßigen Ausgaben gegenüberstehen. Aus diesen Informationen kann ein Betrag ermittelt werden, der dem Schuldner am Ende für die Tilgung seiner Verbindlichkeiten tatsächlich zur Verfügung steht.
2. Kontaktaufnahme mit den Gläubigern
   Im zweiten Schritt werden alle Gläubiger kontaktiert. Dabei bitten die Finanzexperten um einen Vollstreckungsverzicht und die Übersendung aktueller Saldi. Auf Basis dieser Kalkulation beginnt die eigentliche Arbeit.
3. Verhandlung mit den Gläubigern
   Die Hauptarbeit kommt in der Verhandlungsphase auf. Hier zeigen sich die Vorteile, wenn professionelle Finanzsanierer ihre Kompetenz in die Waagschale werfen. Oft erreichen diese attraktive Teilschulderlässe und finden am Ende mit den Gläubigern eine tragbare Lösung. Im Idealfall müssen die Schuldner danach Tilgungsraten leisten, die auch tatsächlich finanziell zu stemmen sind.
4. Zahlungsplan und Monitoring
   Zum Abschluss wird Zahlungsplan erstellt, der dem Schuldner genau aufzeigt, was er wann an wen zu zahlen hat. Zusätzlich erfolgt ein Monitoring der Situation. Im Vergleich zu einem Privatkonkurs bleibt der Schuldner über den gesamten Zeitraum hinweg selbstbestimmt. Es erfolgt keine Verwertung von Vermögenswerten und keine Kontrolle über die finanziellen Verhältnisse des Betroffenen. Zudem finden Finanzsanierer mitunter auch gute Finanzierungslösungen, mit denen die offenen Beträge passend umgeschuldet werden. Zusätzlicher Vorteil: Der Kunde muss am Ende nur noch eine Kreditrate bedienen.

Worin liegen die Vorteile einer guten Finanzsanierung?

Eine Finanzsanierung bietet im Vergleich zum Privatkonkurs oder der Privatinsolvenz viele Vorteile:

1. Keine psychische Belastung
   Öffentliche Schuldverfahren sorgen für eine Menge psychischen Druck. Der Betroffene fühlt sich kontrolliert und gegängelt. Zudem besteht das Gefühl, nicht mehr Herr der Lage zu sein. Eine Finanzsanierung belässt die Kontrolle über die eigenen Finanzen hingegen beim jeweiligen Verbraucher.
2. Deutlich geringere Kosten
   Die Kosten einer Finanzsanierung liegen häufig deutlich niedriger als bei einem Insolvenzverfahren. Die SUD Service & Dienstleistungs AG bietet eine entsprechende Vermittlung zu sehr niedrigen Provisionen an. Darüber hinaus verfügt sie über Kontakte zu Experten mit langjähriger Erfahrung, die letztlich besonders gute Ergebnisse bei der Neuorganisation der Schulden erzielen. Unter dem Strich lassen sich also durch geringe Gebühren und bessere Verhandlungsergebnisse die Kosten niedrig halten.
3. Emotionale Komponenten werden ausgeschaltet
   Wer seine Schulden selbst organisieren möchte, steht vor einer schwierigen Situation. Oft stellt es eine schwierige Entscheidung dar, sich einzugestehen, dass man seine Verbindlichkeiten nicht mehr bedienen kann. Dies versetzt Schuldner bei den Verhandlungen mit Gläubigern oft in eine schwache Position. Verhandlungsexperten können nüchtern die Zahlen betrachten und den Gläubigern durch geschickte Verhandlungen Zugeständnisse abringen, die am Ende zu machbaren Zahlungsplänen führen.
4. Unkomplizierte Lösung
   Das gesamte Verfahren der Finanzsanierung läuft komplett unbürokratisch und unkompliziert per Postweg ab. Es sind also keinerlei persönlichen Termine mit dem Finanzsanier oder der Bank erforderlich. Durch diesen unkomplizierten Service entsteht das Gefühl, nicht mehr allein mit der Situation fertig werden zu müssen.
5. Auch in scheinbar aussichtlosen Fällen möglich
   Auch wenn aufgrund hoher Schulden eine Einigung mit Gläubigern unwahrscheinlich scheint, schaffen die Finanzexperten es oft noch, außergerichtliche Einigungen erzielen. Dies gilt zwar nicht in jedem Fall, aber in vielen Fällen erscheint die Lage viel schlimmer als sie bei näherer Betrachtung ist.

Wer sich also auf eine Finanzsanierung einlässt, umgeht viele Probleme, die mit einem Privatkonkurs verbunden sind. Der Schuldner behält die volle Kontrolle über sein Leben und seine Finanzen. Darüber hinaus braucht er nur mit deutlich geringeren Kosten zu rechnen und erhält am Ende eine gangbare Lösung, um die eigenen Finanzen wieder auf den richtigen weg zu bringen.